淺析供應(yīng)鏈金融下中小企業(yè)融資體系
時(shí)間：2019-02-20 12:14:53 閱讀：31060次
分類：解決方案
供應(yīng)鏈金融下的中小企業(yè)融資是一種復(fù)雜的新型融資模式，它通過(guò)信息流、商流、物流以及資金流來(lái)確定融資方案，不僅能有效地解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，還能有效地降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力，最終實(shí)...
供應(yīng)鏈金融下的中小企業(yè)融資是一種復(fù)雜的新型融資模式，它通過(guò)信息流、商流、物流以及資金流來(lái)確定融資方案，不僅能有效地解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，還能有效地降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力，最終實(shí)現(xiàn)多方共贏。本文廣豐云供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)小編就來(lái)分析一下供應(yīng)鏈金融下中小企業(yè)融資體系。
中小企業(yè)在所有企業(yè)中數(shù)量占比最大，已逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體，在吸納就業(yè)、創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)產(chǎn)值、提高科技創(chuàng)新能力、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。中小企業(yè)一般處于發(fā)展的初創(chuàng)期，資本積累和擴(kuò)張需要外部資金支持，但由于受到自身規(guī)模以及資金實(shí)力的制約，使得銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿為其發(fā)展提供必要的資金支撐。據(jù)統(tǒng)計(jì)， 70%以上中小企業(yè)新增資金主要源于自身積累，90%以上中小企業(yè)處于資金缺乏狀態(tài)。中小企業(yè)長(zhǎng)期面臨融資困難的局面，已成為制約其成長(zhǎng)和發(fā)展的重要因素。
隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入，賒銷已成為中小企業(yè)交易的主流方式。處于產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)很難通過(guò)傳統(tǒng)的信貸方式獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金支持，而資金短缺又導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯。為了解決產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)的生存，供應(yīng)鏈融資也就應(yīng)運(yùn)而生。它通過(guò)核心企業(yè)良好的商業(yè)信譽(yù)、強(qiáng)大的履約能力來(lái)提高中小企業(yè)的信用等級(jí)，從而有效地降低中小企業(yè)在融資過(guò)程中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。
一、供應(yīng)鏈金融下中小企業(yè)融資體系主體
所謂供應(yīng)鏈金融，就是實(shí)力較強(qiáng)的核心企業(yè)為其上下游的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，使得中小企業(yè)有效獲得銀行貸款，供應(yīng)鏈金融下的中小企業(yè)融資是一種復(fù)雜的融資模式，包含多個(gè)企業(yè)與機(jī)構(gòu)的協(xié)作，主要包含核心企業(yè)、融資企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)四個(gè)主體。
（一）核心企業(yè)
核心企業(yè)是指在供應(yīng)鏈中規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)能夠?qū)φ麄€(gè)供應(yīng)鏈的資金流、商流、信息流以及物流產(chǎn)生較大影響的企業(yè)
（二）融資企業(yè)
融資企業(yè)主要是指供應(yīng)鏈中處于弱勢(shì)的中小企業(yè)，以企業(yè)為主體進(jìn)行資金融通。
（三）第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)
評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)核心企業(yè)信用進(jìn)行等級(jí)評(píng)定，并在授信審批、貸款定價(jià)、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等信貸管理中發(fā)揮決策支持作用。同時(shí)，監(jiān)督上下游中小企業(yè)的資金流和物流，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。從源頭遏制了逾期、壞賬現(xiàn)象的發(fā)生。
（四）金融機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)主要是指供應(yīng)鏈中能夠提供放貸的機(jī)構(gòu)，如銀行、投資公司等。
二、供應(yīng)鏈金融下中小企業(yè)融資體系政策保障
融資難問(wèn)題一直以來(lái)是制約我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的桎梏，在經(jīng)歷過(guò)漫長(zhǎng)的摸索之后，政府逐漸認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈金融才是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵所在。2016年以來(lái)，隨著相關(guān)供應(yīng)鏈金融政策的密集出臺(tái)，我國(guó)的供應(yīng)鏈金融也迎來(lái)前所未有的發(fā)展契機(jī)。正是在充足的政策支持下，促使各路金融資本和產(chǎn)業(yè)資本踴躍投入到上下游的中小企業(yè)。
2016年11月商務(wù)部等十部門聯(lián)合發(fā)布《國(guó)內(nèi)貿(mào)易流通“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，也有提及“鼓勵(lì)流通企業(yè)采用投資基金、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等多種方式融資”，“降低企業(yè)融資成本，穩(wěn)步推廣供應(yīng)鏈金融”。
2017年8月商務(wù)部和財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展供應(yīng)鏈體系建設(shè)工作的通知》，提出“首批重點(diǎn)城市應(yīng)積極發(fā)揮輻射帶動(dòng)周邊的作用，形成城市間聯(lián)動(dòng)互動(dòng)局面”，也有提及“提高區(qū)域供應(yīng)鏈標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、協(xié)同化水平，促進(jìn)提質(zhì)增效降本”等內(nèi)容。
2017年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“《意見(jiàn)》”)，并首次提出供應(yīng)鏈金融的行業(yè)目標(biāo)，要求“到2020年，基本形成覆蓋我國(guó)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的智慧供應(yīng)鏈體系，培育100家左右的全球供應(yīng)鏈領(lǐng)先企業(yè)，中國(guó)成為全球供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的重要中心?！?br />
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